本文探讨了当下AI领域的发展趋势以及在军事和游戏领域的应用。作者指出，AI的兴起已成为不可置疑的大事件，投资和产业界都在关注着这一趋势。文章认为，类似历史上的移动互联网、信息革命等改变，AI领域也将会带来巨大的变革。在军事领域，中国和美国等国家的军方已经开始尝试利用AI技术，这引发了关于AI武器化的讨论。同时，文章还提到了AI对游戏行业的改变，认为AI将彻底改变游戏的体验。
本文提出了对于AI在不同领域的影响和应用的观点，引发了对于AI未来发展方向和可能带来的变革的思考。
目前，国外一些大公司提出，他们研发的语言识别系统已经十分接近人类听力水平。 国内也有多家公司提出，他们的语音识别系统达到90%以上的正确率。 C端智能语音正在改变着我们的生活习惯，主要应用在移动设备、汽车、家居三大场景，用来变革原有人机交互方式;B端则针对垂直行业需求，提升人工效率，比如智能客服，通过智能应答解决了80%以上的用户问题，大量的降低了人力成本和用户解决问题的销量。 在政企方面比如法院的记录，医院的记录等。 整体的发展中移动互联网、智能家居、汽车、医疗、教育等领域的应用带动智能语音 产业规模持续快速增长。 据前瞻产业研究院数据显示，2015年全球智能语音市场规模达 62.1 亿美元，同比增长 34.2%。 中国智能语音产业市场规模也逐步扩大，2015 年 40.3 亿元产业规模约占全球市场份额10%，且增速显 著高于全球市场，预计至 2017年份额占比将提升到 14%。
今后无论是互联网公司，还是传统企业，一切商业都将互联网化。 这不仅因为互联网已经成为了国家战略,更是因为离开了互联网，人们和企业必将在未来社会中失去最强竞争力。 随着移动互联网和智能终端的兴起，企业信息化快速进入了移动互联时代。 2014年我们领略到了移动互联网浪潮的威力，智能硬件、可穿戴设备、物联网、大数据、云计算、人工智能，所有这些技术元素拼装成了一组完整的新财富基因,每一个行业,每一个企业,都面临着一个选择：颠覆，或者被颠覆。 2015年,在“互联网+”概念的烈火烹油之下，企业移动互联的发展将迎来新契机。 企业管理者们发现，员工手中的智能手机不仅能用来娱乐，同样还可以提升工作效率。 前几年已经布局了移动信息化的企业不仅尝到了随时随地移动化管理的甜头,还积累了丰富的实践经验，而此前翘首观望的企业将开始尝试并规划适合自身企业发展的移动化战略，企业移动信息化必将大势所趋。 比如有些企业会在原有系统提供商的协助下,进行移动化的升级,这种方式虽然可以初步规避移动化风险,但众多的原有系统提供商，,也只能针对各自产品提供自己系统的移动能力的升级，无法着眼企业整体的移动化战略规划布局，势必造成移动应用功能零散，应用信息孤岛，无法真正发挥移动信息聚合的优势，阻碍了企业移动管理平台的创新。 更为头痛的是，因为企业移动信息化的分散实施，同时也造成了各种移动应用开发商、移动平台技术提供商、移动安全提供商、终端厂商、企业移动应用商店等供应链的庞大，企业对供应商的管理难度加大，系统运维管理更加复杂,技术标准不统一，逐而产生一系列的安全风险与管理隐患。 “互联网+”移动应用是终端技术、软件技术和网络技术共同进步的必然结果,也必将引领产业领域变革和创新,并带来囊括了人、各类智能生产设备和智能决策机制的移动生产力的诞生，其基础和驱动力是终端技术、软件技术和网络技术。 移动生产力需要众多软件技术来支撑，而企业级移动平台技术就是其中最重要的一个，以烽火星空ExMobi为代表的企业移动信息化平台显然拥有更加广阔的市场发展空间。 一个可执行的企业移动化战略极需要一个成熟高效的标准化技术平台作为支撑,而这个平台需遵循统一的开发标准、管理标准、整合标准、安全标准,通过企业构建的标准体系,规范各个供应商的移动化工作,在满足逐步推进的情况下,依然保证移动信息化的聚合和创新优势,规范的后期运营维护服务,降低各应用运营维护成本。 借助第三方标准化的移动平台,企业移动化不容易受到在业务接口方面原有业务系统开发商的制约,尤其在大的运营商和大企业中更为明显。 总而言之，移动应用开发商、标准平台提供商、管理系统提供商等各有各的优势和长处，三者之间的相辅相成的合作关系将有助于企业拥有一个灵活、创新的企业移动化战略，让企业能够控制移动化成本，加强对移动化的控制。
汽车消费金融指的是在互联网的金融模式下，汽车金融与消费金融的结合，给购车用户提供分期付款，也为汽车产业链公司提供融资，及在后车市场为车主抵押贷款、个人消费提供金融服务，这一系列的服务都属于汽车消费金融。
从用户买车开始、养护车、维修车这一些列都能够结合消费分期，这也是汽车消费金融存在的价值。
我们知道，消费金融分期贷款利率高，衣食住行每一个场景都有消费分期的存在，因此，平台开始进军汽车消费金融，其实也是一种创新，能够一定程度减轻资产端的压力。
目前，随着经济的发展，能够买车的人群越来越多，这个市场潜力还是巨大的。
互联网汽车金融模式一：依托于汽车电商
如上所述，汽车金融现在渗透率低，市场空间大，盈利能力又强，所以很多互联网公司都想插一脚。
贷款买车，首先需求是买车，才能衍生出贷款的需求，所以大家自然把互联网汽车金融和汽车电商联系在一起，而互联网汽车金融也天然成为汽车电商的支付手段之一。
正如消费金融领域，京东白条作为京东商城的支付手段之一，取得了不错的成绩。
可惜汽车电商是没有扶起来的阿斗，接下来就闲聊一下汽车电商。
互联网汽车金融模式二——搭建互联网汽车金融平台
汽车电商没走顺，但是汽车金融是挣钱的，所以很多互联网公司还在探索互联网汽车金融的模式，尝试直接搭建互联网汽车金融平台。
互联网汽车金融模式畅想
最理想的模式是等汽车电商真正发展起来后，用户线上购车时直接做审批，后续用户在平台上还月供，和用白条买个手机一样。
但看汽车电商的发展现状，这条路很漫长。
如果不依赖于汽车电商建立互联网汽车金融模式，从用户的角度出发，能否解决以下问题是关键：
1、我能不能贷款（理论上，任何人都应该能贷到款，风险高可以匹配利率高的产品）
2、在我能做的贷款产品之中找一个适合我的并且利率公允的产品（不一定是最便宜的）
3、整个过程很方便，包括线上和线下
为了解决上述问题，互联网汽车金融模式需要有以下要点：
1、首先应该是一个平台
汽车金融领域几万亿的市场，线上就算未来几千亿，哪家都没有这样的资金量来满足需求。
另外，如果不是平台没有足够丰富的产品的话，就解决不了问题1，也没法去给各层级的用户匹配适合的利率公允的产品，所以也解决不了问题2。
优信就面临这个问题。
2、以授信为目的，而不是收集销售线索为导向
这个模式既然不依赖汽车电商，用户还得在线下买车，就避免不了很多用户只是在初级意向之中，如果以收集销售线索为导向，无疑会产生很多无效的线索浪费跟进的人力物力。
举个例子，一个在驾考期间的用户，如果在线上提交线索，线下服务人员跟进的时候短期肯定是无效、浪费人力的，如果只是给他授信的话，也可以提前锁定一个潜在用户。
当然，这个审批授信过程必须在线上完成，这对大数据评分系统和直连央行征信系统都有较高要求。
3、审批授信以用户为中心，弱化车型车款的因素
现在一般汽车金融机构做审批的时候，都是人＋车，不仅需要人的信息，还是需要知道确切的车型车款和车价。
如果换一个同等价格的其他车型车款，需要重新走审批流程，用户体验差。
以用户为中心的授信就相当于是汽车领域的信用卡，只要不超过相关额度和一定期限，随便买什么车。
正如优信，只要通过了他的付一半审批，在50天的期限内，都可以用于购买任何支持付一半的车源。
这给平台的汽车金融风控模型提出了挑战。
4、平台需要输出风控能力，需要给第三方金融产品某种程度的担保兜底功能
实际上现有的很多的汽车金融机构的审批还是传统的人＋车的方式，如果要把这类第三方金融产品纳入到平台来，势必要输出平台统一的风控能力，并且给第三方金融产品提供某种程度的担保兜底功能，否则会遇到上面说的阿里车秒贷的问题。
5、做风险定价，针对不同资质的用户匹配利率公允的产品
互联网是为了消除信息不对称，如果利用用户不够专业、信息不对称而匹配给用户贵的产品或者对平台有利的产品，迟早是杀鸡取卵，得不偿失的，魏则西就是个例子。
比如有厂商贴息的产品，即使在线上给用户匹配了无贴息的产品，线下也很容易被飞单。
高风险高溢价，普通用户能接受这样的道理。
比如美国的P2PLendingClub会把借款进行从A到G的风险评级，A的风险最小，利率也最低，G的风险最高，利率也最高。
6、加强线下的把控能力
用户在线上匹配了合适的利率公允的产品、并获得授信后，可以分配给用户一对一的平台金融顾问。
一方面建立联系答疑解惑，另一方面在用户决定购车的时候，可以跟进介入整个交易过程，增加用户体验的同时避免飞单。
另外，和线下的4S店或者SP进行合作，把平台做成给合作方用的SaaS系统，一方面让线下渠道的用户也可以匹配产品做在线审批（类似于美国的Dealertrack，帮4S店对接各种金融产品），另外一方面对接线上渠道已经获得授信的用户。
7、贷后管理放在线上来做
未来每个月的还款，鼓励用户在线上完成，提高了平台的黏性，也方便了用户。
畅想一下用户的使用场景，在线上匹配了合适的金融产品、获得了授信，可以随时和平台的金融顾问交流，确定要买车的时候走进4S店，店里面有合作方拿着对应的SaaS系统进行授信的确认，支付首付款后便可进行提车流程。
虽然比较理想，但现实中还需要解决很多问题，如何做用户的风险评级、风险定价，如何调整优化传统汽车金融风控模型，如何吸引更多的第三方金融产品入驻，如何和线下落地方进行深度合作和合理的利益分配等。
路漫漫，互联网汽车金融才刚刚起航。
